बैंकिंग (Indian Banking System)
भारत के हर नागरिक को बैंकिंग कार्यों से सम्बंधित जानकारी होना बेहद आवश्यक है। क्योंकि आज के समय में बैंकिंग से सम्बंधित जानकारी के अभाव के चलते लोग लाखों रूपये गवां दे रहे हैं।
बैंकिंग हमारी जिंदगी पर क्या प्रभाव डालती है?
बैंकिंग एक चीज़ है जिससे भारत का हर एक नागरिक कहीं कहीं जुड़ा हुआ है। अपने धन को संरक्षित करने उसे निवेश करने, लोन लेने एवं इसी तरह के अन्य कार्य बैंकिंग के तहत ही होते हैं। अगर बैंकिंग न हो तो धन को संरक्षित करना मुश्किल हो सकता है। लोन, निवेश पर ब्याज आदि चीज़ों से आम लोग वंचित हो सकते हैं। इसका न होने से आज के समय में पूरा देश प्रभावित हो सकता है।
हमें बैंकिंग से सम्बंधित जानकारी क्यों होनी चाहिए?
भारत के हर नागरिक को बैंकिंग कार्यों से सम्बंधित जानकारी होना बेहद आवश्यक है। ताकि वह अपना मेहनत से कमाए हुए पैसों को सुरक्षित रख सकें। निवेश करने वाली स्कीमों में निवेश करके अच्छा ब्याज पा सके और सबसे जरुरी, कोई उसकी अधूरी जानकारी का फायदा उठाकर फ्रॉड न कर सके।
क्योंकि आज के समय में बैंकिंग से सम्बंधित जानकारी के अभाव के चलते लोग लाखों रूपये गवां दे रहे हैं। इसलिए आपको हमारी वेबसाइट पर ऐसी जानकारी भी मिलेगी जिससे आप अपने धन को सही जगह निवेश कर सकते हैं और बैंकिंग से सम्बंधित जरुरी टर्म्स के बारे में पूरी तरह जागरूक हो सकते हैं।
क्या एक बैंक खाता होना जरुरी है?
जी हाँ, आज के समय में हर भारतीय नागरिक का बैंक खाता होना जरुरी है। क्योंकि इसके कई फायदे तो हैं ही इसके आलावा सरकार द्वारा आपको यदि किसी भी प्रकार की वित्तीय सहायता दी जाती है तो वह सीधे आपके खाते में ही दे जाती है।
इसके आलावा आप बैंक खाता होने से आप अपने पैसों को सुरक्षित रख सकते हैं। उन पैसों को निवेश करके अच्छा ब्याज ले सकते हैं। FD में निवेश करके FD पर लोन ले सकते हैं। अपने पैसों को अपने बैंक अकाउंट से दूसरे बैंक अकाउंट में भेज सकते हैं। इस सबके आलावा भी बैंक अकाउंट होने के कई फायदे हैं, जो आप हमारी वेबसाइट पर जानने को मिलेंगे।
बैंकिंग सेवाओं का लाभ लेने के लिए क्या करना होगा?
बैंकिंग सेवाओं का लाभ लेने के लिए यह जरुरी है आपका एक बैंक खाता होना चाहिए। यह सेविंग या करंट कोई भी हो सकता है। खाता खुलवाने एवं KYC के लिए आपके पास जरुरी डाक्यूमेंट्स जैसे Pan Card, Aadhar Card और एक पासपोर्ट साइज फोटो होनी चाहिए।
इसके आलावा यदि आप नेटबैंकिंग, मोबाइल बैंकिंग, ATM, चेकबुक आदि सेवाओं का लाभ लेना चाहते हैं तो आपकी कम से कम उम्र 18 साल होनी चाहिए। इसके बाद आप आसानी से किसी भी निजी एवं सरकारी बैंक में जाकर खाता खुलवा सकते हैं और बैंकिंग सेवाओं का लाभ ले सकते हैं।
बैंकिंग से सम्बंधित मुख्य टर्म्स
बेकिंग के तहत कई सारे ऐसे टर्म हैं जो अक्सर इस्तेमाल होते हैं। लेकिन इसके बावजूद कई लोगों को इसके बारे में सही जानकारी नहीं होती। जिससे उन्हें कई सारी दिक्कतों का सामना करना पड़ सकता है। वैसे तो बैंकिंग के तहत कई तरह के टर्म इस्तेमाल होते हैं। जिनके बारे में आम नागरिक पता होना चाहिए। लेकिन जो मुख्य टर्म हमें अक्सर ही सुनने को मिलते हैं वह इस प्रकार हैं।
Saving Account
भारत में सब लोग जिस तरह का बैंक अकाउंट सबसे ज़्यादा खुलवाते हैं, वो Saving Bank Account है। इसके बावजूद भारत के अधिकतर लोगों को पता ही नहीं है जो उन्होंने अकाउंट खुलवाया है उसके तहत किस कसी तरह के लाभ का वह फायदा उठा सकते हैं।
यहाँ आपको Saving Bank Account से जुड़े फायदों के बारे में जानकारी मिलेगी। इससे आप अपने पैसो को कहीं न कहीं निवेश करके पैसों को काम पर लगा सकते हैं।
Insurance
अगर हम तुलना करें तो 10 में से केवल एक या दो व्यक्ति का ही इन्शुरन्स होता है। कई लोग इसके प्रति जागरूक ही नहीं है। कई लोग तो इसे पैसे की बर्बादी मानते हैं। उन्हें ये नहीं पता की मुश्किल घडी में यही इन्शुरन्स आपकी बहुत मदद कर सकते हैं।
यहाँ आप जानेंगे कौन कौन सरकारी एवं गैर सरकारी संस्थाएं हैं जहाँ आप इन्शुरन्स करवा सकते हैं। यहाँ आपको पूरी जानकारी मिलेगी कि कैसे एक इन्शुरन्स आपको लाभ दे सकता है।
Tax
टैक्स एक ऐसी चीज़ है जिससे किसी भी देश की सरकार के पास धन आता है। सरकार की अलग अलग नीतियों के तहत टैक्स का सिस्टम काम करता है। टैक्स को दो भागों में बांटा गया है। जो इस प्रकार है –
- प्रत्यक्ष कर
- अप्रत्यक्ष कर
इन्हीं दोनों भागों के तहत सरकार भारत के नागरिकों से टैक्स लेती है। उदाहरण के लिए आम नागरिक से अप्रत्यक्ष कर लिए जाता है। बिज़नेस एवं जॉब आदि करने वाले लोगों से प्रत्यक्ष कर लिया जाता है। कई लोग टैक्स से बचने के लिए कई तरह के तिकड़म इस्तेमाल करते हैं।
जबकि सरकार द्वारा टैक्स भरने पर कई तरह के फायदे भी टैक्सपेयर को दिए जाते हैं। इसलिए भारत के जिम्मेदार नागरिक होने के नाते हर भारतीय को टैक्स देकर भारत की तरक्की में अपना योगदान देना चाहिए।
Current Account
देखा जाए तो ज़्यादातर बैंक में ज़्यादातर बिज़नेसमैन ही करंट अकाउंट खुलवाते हैं। कई लोगों का मानना है करंट अकाउंट को अन्य कोई व्यक्ति नहीं खुलवा सकता है और न ही सेविंग बैंक अकाउंट की तरह इसमें फायदे मिलते हैं।
लेकिन ऐसा नहीं है आम नागरिक भी करंट अकाउंट खुलवा सकता है। इसमें भी कई तरह के लाभ मिलते हैं, जो सेविंग बैंक अकाउंट में नहीं मिलते।
Loan
Loan का नाम सुनते ही कई लोग इससे भागने लगते हैं। लोन को तो कई लोग सही ही नहीं मानते। जबकि लोन कई मायनों में बहुत मददगार साबित हो सकते हैं।
लोन लेने के बाद ऐसा नहीं है कि आप कर्ज में डूब जाएंगे बल्कि लोन लेकर आप ऐसे कई काम आसानी से कर सकते हैं। जिन्हें करने के लिए आपको अपनी सालों की जमापूंजी लगानी पड़ती।
इसलिए इस वेबसाइट पर आपको लोन से सम्बंधित ऐसी जानकारी मिलेगी जो कहीं न कहीं आपके लिए जरूर फायदेमंद साबित होगी।
Interest Rate
यह एक ऐसी चीज़ है अगर यह आपको मिले तो आपका फायदा होता है। जब आपसे लिया जाए तो इसमें आपका नुक्सान होता है। इसका मतलब यह है कि जब आप बैंकिंग के तहत Fixed Deposit (FD) या अन्य निवेश स्कीमों में निवेश करते हैं।
तो आप वित्तीय एवं गैर वित्तीय संस्थानों द्वारा आपके द्वारा किये गए निवेश पर ब्याज दिया जाता है। यह हर संसथान का अलग अलग हो सकता है। इसके बाद जब आप कहीं से लोन लेते हैं तो आपको उस धन को ब्याज सहित वापिस करना होता है।
इसमें भी कई तरह के नियम एवं शर्तें होती हैं। जिनके बारे में पूरी जानकारी होनी बेहद आवश्यक है नहीं तो आपको नुक्सान भी हो सकता है।
ऑफलाइन बैंकिंग क्या है?
ऑफलाइन बैंकिंग का मतलब है जब आप स्वयं बैंक जाकर अपने कार्यों जैसे मनी ट्रांसफर, कैश डिपाजिट, कैश निकासी आदि करते हैं। इसमें KYC भी शामिल है। ऑफलाइन बैंकिंग में आपको थोड़ी बहुत कठिनाईयों का सामना करना पड़ सकता है। इसके कुछ फायदे एवं नुक्सान इस प्रकार हैं।
ऑफलाइन बैंकिंग के फायदे
- आप अपने खाते से नगद कैश निकाल सकते हैं।
- बैंक कर्मियों से अपने खाते की डिटेल ले सकते हैं।
- मनी ट्रांसफर करने के लिए NEFT, RTGS, IMPS आदि कर सकते हैं।
ऑफलाइन बैंकिंग के नुक्सान
- छोटे कार्यों को लिए भी बार बार बैंक जाना पड़ता है।
- कई बार लम्बी लाइन में लगना पड़ता है।
- एक काउंटर से दूसरे काउंटर पर जाना है, फिर भी कई बार काम नहीं होता।
ऑनलाइन बैंकिंग क्या है?
ऑनलाइन बैंकिंग में आपके पास नेटबैंकिंग की सुविधा होती है। जिससे आप कई तरह के काम कर सकते हैं। जैसे मनी ट्रांसफर, निवेश, बैलेंस चेक कर सकते हैं, कई तरह के स्टेटस चेक कर सकते हैं इसके आलावा भी कई तरह की सुविधाएँ आपको नेटबैंकिंग में मिल जाती हैं। इसके भी कुछ फायदे एवं नुकसान हैं जो इस प्रकार हैं।
ऑनलाइन बैंकिंग के फायदे
- आपको बैंक नहीं जाना पड़ता। आप छोटे मोटे काम घर बैठे कर सकते हैं।
- नेटबैंकिंग को इस्तेमाल करना बेहद आसान है आप कुछ ही क्लिक्स में अपने कई काम कर सकते हैं।
- आप पूरी दुनिया में कहीं भी रहकर नेटबैंकिंग से अपने कार्य कर सकते हैं।
ऑनलाइन बैंकिंग के नुक्सान
- आप मनी ट्रांसफर तो कर सकते हैं लेकिन पैसे नगद निकालने के लिए बैंक जाना पड़ेगा।
- नेटबैंकिंग की डिटेल अगर किसी को पता चल गयी तो वह आपके साथ फ्रॉड कर सकता है।
- नेटवर्क न आने की स्थिति में आपके कार्य बाधित हो सकते हैं।
बैंकिंग में होने वाले फ्रॉड से कैसे बचें?
बैंकिंग के फायदे तो बहुत हैं, लेकिन यदि बैंकिंग से सम्बंधित जरुरी चीज़ों की जानकारी न हो तो आप किसी फ्रॉड का शिकार भी हो सकते हैं। जिससे आपको भारी वित्तीय नुक्सान हो सकता है। इसके लिए जरुरी है, आप सावधानी से ऑफलाइन बैंकिंग एवं ऑनलाइन बैंकिंग से सम्बंधित अपने कार्यों को करें।
अक्सर देखा जाता है कि हमारी छोटी सी लापरवाही के चलते कई बार कोई शातिर हमारे साथ UPI फ्रॉड कर देता है, हमारे एटीएम को चुरा लेता है, हमारे बैंक अकाउंट को एक्सेस करके खाली कर देता है आदि। इसलिए बैंकिंग सेवाओं का इस्तेमाल करते हुए सावधानी से काम लेना बेहद जरुरी है। इस लिए हमारी वेबसाइट पर आपको बैंकिंग में होने वाले फ्रॉड से बचने के तरीकों के बारे में भी जानकारी मिलेगी।
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