हम सभी अपनी आमदनी से कुछ ना कुछ बचत जरूर करते हैं। इस बचत को सुरक्षित रखने के लिए बैंक में सेविंग अकाउंट से अच्छा कुछ भी नहीं है। इस अकाउंट को खुलवाने पर बैंक द्वारा भी कई तरह के लाभ दिए जाते हैं।
आज के समय में जब हर चीज़ ऑनलाइन हो रही है। तो ऐसे में हम सभी का किसी न किसी बैंक में एक सेविंग अकाउंट जरूर होना चाहिए।
ये सेविंग अकाउंट कैसा खोला जा सकता है, इसके क्या लाभ हैं, इसमें कितना ब्याज मिलता है आदि प्रश्नों के उत्तर आपको इसी आर्टिकल में मिलने वाले हैं। तो सेविंग अकाउंट के बारे में सारी जानकारी प्राप्त करने के लिए इस आर्टिकल को अंत तक जरूर पढ़ें।
Contents
- 1 सेविंग बैंक अकाउंट क्या है? (Saving Bank Account Kya Hai?)
- 2 इसे खुलवाने के फायदे क्या हैं?
- 3 इसे खुलवाने के लिए पात्रता
- 4 सेविंग बैंक अकाउंट के प्रकार
- 5 क्या सेविंग अकाउंट में ब्याज मिलता है?
- 6 किस बैंक में सबसे ज़्यादा ब्याज मिलता है?
- 7 Saving bank Account कैसे खुलवाएं
- 8 ऑनलाइन सेविंग अकाउंट खोलने की सुविधा देने वाले बैंक कौन से हैं
- 9 सेविंग बैंक अकाउंट में मिलने वाले अतरिक्त लाभ
- 10 Conclusion
सेविंग बैंक अकाउंट क्या है? (Saving Bank Account Kya Hai?)
सेविंग बैंक अकाउंट एक साधारण बचत खाता है। इसमें ग्राहक कभी भी पैसा जमा कर सकते हैं और कभी भी निकाल सकते हैं। इस खाते की ख़ास बात ये है कि इसमें कोई भी जीरो बैलेंस पर खता खुलवा सकता है।
भारत के हर नागरिक का एक बचत खाता हो इसके लिए सरकार द्वारा जन धन खाता योजना भी चलायी जाती है। इसमें खता खुलवाते समय अगर आपकी उम्र 18 साल से कम है तो Minor Saving Bank Account खुलता है। यदि आप 18 साल के हो चुके है तो आपका Major Saving Bank अकाउंट खुलता है।
इसे खुलवाने के फायदे क्या हैं?
- इस खाते में पैसा सुरक्षित रहता है। मार्केट के उतार चढ़ाव का इस पैसे पर कोई असर नहीं होता।
- सेविंग बैंक खाते से आप अपने पैसे कभी भी निकाल सकते हैं।
- इस अकाउंट में आपको ब्याज भी मिलता है जिससे आपकी धनराशि बढ़ती रहती है।
- इस बैंक अकाउंट से आप नियमित लेन- देन कर सकते हैं। अगर आप व्यापारी हैं तो सेविंग अकाउंट आपके लिए बेहद लाभदायक है।
- इस बैंक अकाउंट के माध्यम से आप FD, RD में निवेश कर सकते हैं?
- इस खाते से आप आसानी से NEFT, RTGS और IMPS के माध्यम से फण्ड ट्रांसफर कर सकते हैं।
इसे खुलवाने के लिए पात्रता
- कोई भी भारतीय व्यक्ति देश के किसी भी बैंक में अपना सेविंग अकाउंट खोल सकता है। उसे कुछ जरूरी दस्तावेज बैंक में देने होंगे, उसका खाता खुल जाएगा।
- विदेशी लोग भी भारत में अपना सेविंग अकाउंट खुलवा सकते हैं। उन्हें अपना पासपोर्ट, वीजा और आधार कार्ड की कॉपी बैंक में जमा करवानी होगी, उनका सेविंग अकाउंट खुल जाएगा।
- इसे एक व्यक्ति भी खुलवा सकता है और दो व्यक्ति मिलकर भी जॉइंट सेविंग अकाउंट खुलवा सकते हैं।
- बैंक में जो भी दस्तावेज मांगे गए होंगे, उन्हें आपको बैंक में जमा करवाना होगा।
सेविंग बैंक अकाउंट के प्रकार
सेविंग अकाउंट के 6 प्रकार होते हैं जो नीचे दिए गए हैं।
रेगुलर सेविंग अकाउंट – ये अकाउंट कुछ शर्तों के साथ खोला जाता है। इसमें मिनिमम बैलेंस की शर्त होती है। इसमें तय धनराशि को रेगुलर डिपाजिट नहीं कर सकते।
सैलरी सेविंग अकाउंट – इस तरह के अकाउंट कंपनी की तरफ से अपने कर्मचारियों के लिए खोले जाते हैं। जब कर्मचारियों को सैलरी देने का वक्त आता है तो कंपनी के अकाउंट से पैसा निकाल कर सीधा कर्मचारियों के सैलरी सेविंग अकाउंट में डाल दिया जाता है।
सीनियर सिटीजन सेविंग अकाउंट – ये भी रेगुलर सेविंग अकाउंट की तरह ही होता है। फर्क सिर्फ इतना है कि सीनियर सिटीजन को ब्याज ज्यादा मिलता है। साथ में ये अकाउंट उनके पेंशन फंड और रिटायरमेंट फंड से भी अटैच रहता है ताकि आसानी से पैसा निकाला जा सके।
महिला सेविंग अकाउंट – ये बैंक अकाउंट महिलाओं को ध्यान में रखकर बनाए जाते हैं। इस अकाउंट में महिलाओं को कम ब्याज पर लोन, डी मैट अकाउंट खोलने पर फ्री चार्ज आदि सुविधाएं मिलती हैं।
माइनर सेविंग अकाउंट – ये बच्चों के लिए होता है। इसमें मिनिमम बैलेंस रखने की कोई शर्त नहीं होती। ये अकाउंट गार्जियन की देखरेख में 10 साल से ऊपर के बच्चे के लिए खोला जाता है। जब बच्चा 18 साल का हो जाता है तो ये अकाउंट रेगुलर सेविंग अकाउंट में बदल जाता है।
ज़ीरो बैलेंस सेविंग अकाउंट – ये सेविंग अकाउंट सेविंग अकाउंट और करंट अकाउंट, दोनों की खूबियां रखता है। इसमें आप तय लिमिट से ज्यादा पैसा नहीं निकाल सकते। लेकिन अगर बैलेंस कम रह जाए तो आप पर कोई पैनल्टी भी नहीं लगती है।
क्या सेविंग अकाउंट में ब्याज मिलता है?
हाँ, सेविंग बैंक अकाउंट में साधारण ब्याज दर से ब्याज मिलता है। ये ज़्यादातर 3% से 3.50% तक हो सकता है। कुछ प्राइवेट बैंक इससे ज्यादा ब्याज भी देते हैं अगर आपकी धनराशि ज्यादा हो तो।
किस बैंक में सबसे ज़्यादा ब्याज मिलता है?
SBI – देश का सबसे बड़ा बैंक SBI है। ये अकाउंट में 10 करोड़ तक रखने के लिए 2.70% ब्याज देता है और 10 करोड़ से ज्यादा की राशि पर 3% ब्याज देता है।
HDFC बैंक – ये प्राइवेट सेक्टर का सबसे बड़ा बैंक है। ये बैंक अपने ग्राहकों को 50 लाख से कम की राशि पर 3% ब्याज देता है और 50 लाख से ऊपर की राशि पर 3.50% ब्याज देता है।
ICICI बैंक – ये बैंक भी 50 लाख से कम बैलेंस रखने पर अपने ग्राहकों को 3% ब्याज देता है। अगर बैलेंस 50 लाख से ज्यादा हो तो 3.50% ब्याज देता है।
PNB – ये बैंक अपने ग्राहकों को 10 लाख से कम बैलेंस रखने पर 2.70% ब्याज देता है। 10 लाख से 100 करोड़ तक 2.75 % ब्याज देता है। और यदि बैलेंस 100 करोड़ से ज्यादा है तो 3% ब्याज दर देता है।
केनरा बैंक – ये बैंक अपने अपने ग्राहकों को 2.90% से लेकर 4% तक ब्याज देता है। ब्याज की दर जमा राशि की मात्रा पर निर्भर करती है।
Saving bank Account कैसे खुलवाएं
अगर आप सेविंग अकाउंट खुलवाना चाहते हैं तो आप इसे बैंक में जाकर भी खुलवा सकते हैं और घर बैठे ऑनलाइन भी खोल सकते हैं।
ऑफलाइन तरीका
- आप जिस बैंक शाखा में खाता खोलना चाहते हैं उस बैंक में जाएँ।
- वहाँ पर आपको बैंक कर्मी से सेविंग अकाउंट खोलने जा फार्म लेना है और उसमें पूछी गई सारी जानकारी सही से भर देनी है।
- जो जरूरी दस्तावेज मांगे गए हैं जैसे की पहचान पत्र, निवास प्रमाण पत्र, आधार कार्ड नंबर और पासपोर्ट साइज फोटो आदि को साथ में अटैच कर दें।
- फार्म को बैंक में जमा कर दें और तय धनराशि भी जमा कर दें। आपका सेविंग अकाउंट खुल जाएगा।
- अब आपको खाता संख्या, पासबुक और चेकबुक दी जाएगी। अब आप लेनदेन कर सकते हैं।
ऑनलाइन तरीका
- सबसे पहले आप जिस बैंक में सेविंग अकाउंट खोलना चाहते हैं उस बैंक का एप डाउनलोड करें।
- अब आपको इस एप पर अपना अकाउंट बनाना होगा। इसमें आपको अपनी निजी जानकारी जैसे कि नाम, पता, और जन्मतिथि को भरना होगा।
- आपको एप पर कुछ दस्तावेज जैसे कि आधार कार्ड नंबर, पैन कार्ड नंबर और अपनी फोटो अपलोड करने होंगे।
- खाता खोलने के लिए मिनिमम राशि जमा करनी होगी।
- अब बैंक आपकी खाता एक्टिव करने के लिए sms या ईमेल भेजेगा।
- जब आप अपना अकॉउंट एक्टिव कर लेते हैं तो अब आप इसमें लेनदेन शुरु कर सकते हैं।
ऑनलाइन सेविंग अकाउंट खोलने की सुविधा देने वाले बैंक कौन से हैं
- HDFC बैंक
- ICICI बैंक
- भारतीय स्टेट बैंक
- AXIS बैंक
- Kotak Mahindra Bank
सेविंग बैंक अकाउंट में मिलने वाले अतरिक्त लाभ
लोन की सुविधा
अगर आपको लोन चाहिए तो आपको सेविंग अकाउंट की मदद मिल जाती है। आपके सेविंग अकाउंट में ट्रांजैक्शन के आधार पर आपको बैंक लोन देता है। इसके अलावा आप बैंक में जमा धनराशि से लोन की किश्तें भी भर सकते हैं।
तुरंत पेमेंट
अगर आपको कभी तुरंत कैश चाहिए तो आप डेबिट कार्ड की मदद से ये काम कर सकते हैं। आप डेबिट कार्ड, NEFT, RTGS, IMPS और UPI के ज़रिये आसानी से डिजिटल पेमेंट और फण्ड ट्रांसफर कर सकते हैं।
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अगर आप टैक्सपेयर हैं तो आप आसानी से सेविंग अकाउंट से अपनी सालाना आमदनी की गणना कर सकते हैं। इनकम टैक्स फाइल करते समय आप आमदनी के प्रूफ के लिए सेविंग अकाउंट की बैंक स्टेटमेंट जमा कर सकते हैं।
Conclusion
इस आर्टिकल में हमने आपको बताया कि सेविंग बैंक अकाउंट Kya hota hai, यह खाता कैसे खुलवाया जा सकता है, ब्याज दर क्या हैं आदि। बचत करने का ये सबसे अच्छा तरीका है। सेविंग अकाउंट से आप में बचत की आदत बन जाती है।
उम्मीद है आपको यह आर्टिकल अच्छा लगा होगा। इस आर्टिकल से सम्बंधित अगर आपके मन में कोई प्रशन है तो कमेंट जरूर करें।
