Vidya Lakshmi Portal एक ऐसा platform है जिसके जरिए आप आसानी से घर बैठे आवेदन कर सकते हैं। इसके जरिए सभी loans को एक ही जगह उपलब्ध कराया गया है।
हम सभी जानते हैं कि एक अच्छे कॉलेज से अपनी पढ़ाई पूरी करना काफी महंगा हो सकता है इसलिए काफी बच्चे loan लेते हैं। इस लेख में हम education loan के लिए Register करने की प्रक्रिया को जानेंगे। Vidya lakshmi portal की संपूर्ण जानकारी के लिए लेख को अंत तक पढ़ें।
Contents
- 1 Vidya Lakshmi Portal क्या है? (What is Vidya Lakshmi Education Loan Portal)
- 2 Vidya Lakshmi का उद्देश्य (Aim of Vidya Lakshmi Portal)
- 3 Vidya Lakshmi किसके द्वारा शुरू की गयी? (Who started Vidya Lakshmi Yojana)
- 4 Education Loan कितने प्रकार का होता है? (Types Of Educational Loan)
- 5 Vidya Lakshmi Portal में कौन Register कर सकता है? (Who are eligible to register in Vidya Lakshmi Portal)-
- 6 Vidya Lakshmi Portal के लाभ
- 7 Education loan में कर लाभ (Tax Benefits Under Vidya Lakshmi Loan)
- 8 Security और Guarantee की आवश्यकता
- 9 Vidya Lakshmi से registration के लिए आवश्यक दस्तावेज
- 10 कितने प्रकार के बैंक education लोन देते हैं?
- 11 Vidya Lakshmi में Online आवेदन प्रक्रिया
- 12 Application filing के बाद लोन की स्थिति चेक करें
- 13 आधिकारिक वेबसाइट
- 14 Contact Details
- 15 FAQs -
Vidya Lakshmi Portal क्या है? (What is Vidya Lakshmi Education Loan Portal)
Vidya Lakshmi एक सरकारी वेबसाइट है। उसके जरिये आपजो भी बैंक Educational loan उपलब्ध कराते हैं आप
- उन्हें देख सकते हैं।
- उनमें online apply कर सकते हैं।
- अपनी पात्रता, ब्याज, एवं लोन से जुड़ी जानकारी भी वही से ले सकते हैं।
ध्यान दें, वैसे तो इस वेबसाइट पर लगभग सभी लोन मौजूद है।
लेकिन, अगर आप विदेश में पढ़ाई करना चाहते हैं तो हो सकता है उससे जुड़ी की सारी योजनाएं उपलब्ध ना हो। इसके लिए आप अपने नजदीकी बैंक से जानकारी ले।
Vidya Lakshmi का उद्देश्य (Aim of Vidya Lakshmi Portal)
इस योजना का उद्देश्य एक platform उपलब्ध कराना है। जिसके जरिये एक ही स्थान पर online educational लोन लिया जा सकता है। इससे आवेदन प्रक्रिया काफी सरल कर दी गयी है।
Vidya Lakshmi किसके द्वारा शुरू की गयी? (Who started Vidya Lakshmi Yojana)
योजना Vidya Lakshmi को इनके अंतर्गत शुरू किया गया –
- Department of Financial Services, (Ministry of Finance) ,
- Department of Higher Education (Ministry of Education), and
- Indian Banks Association (IBA).
Yojana की देखरेख NSDL करता है।
Education Loan कितने प्रकार का होता है? (Types Of Educational Loan)
मुख्यतः एजुकेशन लोन को दो भागों में विभाजित किया जाता है:
- घरेलू ऋण (domestic loan) – जब आप भारत में ही पढ़ाई के लिए ऋण लेना चाहते हैं।
- विदेशी ऋण (overseas loan) – जब आप विदेश में पढ़ाई के लिए ऋण लेना चाहते हैं।
Vidya Lakshmi Portal में कौन Register कर सकता है? (Who are eligible to register in Vidya Lakshmi Portal)-
- Registration के लिए विद्यार्थी का भारतीय होना जरूरी है।
- आपको डिग्री जमा कराना आवश्यक है। जैसे- अगर आप स्नातक डिग्री (Bachelor’s degree) के लिए लोन लेना चाहते हैं तो आपको 12वीं की मार्कशीट (Marksheet) जमा करनी होगी।
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Vidya Lakshmi Portal के लाभ
(Benefits of Vidya Lakshmi Loan Portal)-
- Vidya Lakshmi योजना में पूरे भारत में कोई भी आवेदन कर सकता है।
- इस के जरिए आप घर बैठे आसानी से online आवेदन कर सकते हैं।
- एक बार में आप तीन बैंक में आवेदन कर सकते हैं।
- आपको बैंक द्वारा लोन दिया जाएगा या नहीं यह घर बैठे ही पता चल जाता है। उसके लिए आपको बैंक जाने की आवश्यकता नहीं।
- आप Vidya Lakshmi से जुड़े सभी लोन में से अपने मुताबिक चुन सकते हैं।
Education loan में कर लाभ (Tax Benefits Under Vidya Lakshmi Loan)
Education loan IT Act, 1961 Section 80[E] के तहत आता है।
इसका अर्थ है कि आपको लोन की राशि और उसके ब्याज पर कोई कर नहीं देना होगा।
Security और Guarantee की आवश्यकता
- चार लाख से कम के लोन पर आपको ना तो गारंटी की जरूरत होगी ना सिक्योरिटी की।
- 4 से 6.5 लाख तक के लोन पर आपको गारंटी देनी होगी लेकिन सिक्योरिटी नहीं।
- 6.5 से ज्यादा के लोन पर आपको गारंटी और सिक्योरिटी दोनों देनी होंगी।
इसका अर्थ है आप किसी तीसरे व्यक्ति से गारंटी दिलवाए, की आप विश्वास योग्य हैं। वह व्यक्ति कोई भी हो सकता है, जिसका बैंक में खाता हो।
loan के लिए अपनी संपत्ति गिरवी रखना।
Vidya Lakshmi से registration के लिए आवश्यक दस्तावेज
विद्या लक्ष्मी शिक्षा लोन में आवेदन के लिए आपको निम्न दस्तावेजों की जरूरत होगी:
- KYC documents – आपकी 10 / 12 / UG(Undergraduate) या PG (Post graduate) की marksheet.
- Fees structure– जिस कॉलेज या इंस्टिट्यूट में आप आवेदन करना चाहते हैं वहां का fees structure.यह डॉक्यूमेंट होता है जिसमें कॉलेज की सारी fees की जानकारी होती है।
- Gap Certificate– अगर आपकी पढ़ाई में किसी साल का गैप हो गया तो आपको गैप सर्टिफिकेट का एफिडेविट बनवाना होगा और उस पर स्टैम्प लगवाई जाएगी।
- आवेदन फॉर्म -Common Educational Loan Application Form (CELAF): यह फोर्म विद्या लक्ष्मी की official website पर online भरा जाता है। इसकी पूरी प्रक्रिया नीचे दी गई है।
- आपका और आपके पिताजी का
- पैन कार्ड (PAN Card)
- फोटो
- आधार कार्ड
- बैंक की जानकारी (Bank Details)
- आय की जानकारी (Income detail)
- जन्मतिथि (DOB)
कितने प्रकार के बैंक education लोन देते हैं?
- कॉलेज बैंक (college bank)
- प्राइवेट बैंक (Private Bank)
- सरकारी बैंक (Government banks)
कई बड़े कॉलेज education loan देते हैं। अगर आपके कॉलेज में यह सुविधा है तो आप कोशिश करें कि सबसे पहले कॉलेज से ही education loan लें।
Vidya Lakshmi में Online आवेदन प्रक्रिया
REGISTRATION PROCESS-
- नीचे दिए गए लिंक पर क्लिक करें: Register here
- वहां रजिस्टर पर क्लिक करें।
- अपना नाम, मोबाइल नंबर, पासवर्ड डालें और Captcha भरें।
- Term and condition को accept करें।
- Email ID पर आपको एक लिंक आएगा उस पर click कर दें। अब आप Vidya Lakshmi वेबसाइट में रजिस्टर हो चुके हैं।
FILLING APPLICATION FORM-
- Student login पर click करें, login करें और “Loan Application Form” पर क्लिक करें।
- अब आपको Basic Information भरनी है –
- अपने माता-पिता की इनकम।
- इस कोर्स और instute में admission लेना चाहते हैं।
इसके बाद “Personal Info ” में –
- अपना और अपने पिता का: नाम, जन्मतिथि, Category, Gender, व्यवसाय, income, पैन कार्ड की जानकारी।
Bank Detail –
- अपने और अपने पिता का: IFSC कोड, अकाउंट नंबर।
Course Detail –
- कोर्स कितने समय का है, कहां से करना चाहते हैं, कब शुरू होगा, कब पूरा होगा, फीस कितनी है।
- Hostel fees- आने-जाने का खर्चा और जो भी खर्चे के लिए आप लोन लेना चाहते हैं, वह सभी दिखाने होंगे।
- इसके अलावा अगर आपको कोई Scholarship मिली है तो इसकी जानकारी देनी होगी।
- आप loan को कितनी installment में pay करेंगे।
Document Upload –
- Mandatory – Marksheet.
- Not Mandatory – इन डॉक्यूमेंट को आप बाद में जमा कर सकते हैं। इनमें शामिल है आपका admission letter, पैन कार्ड, आधार कार्ड, ITR, फोटो, Guaranter की फोटो और अगर आप 6.5 लाख से ज्यादा का लोन लेते हैं तो Assets detail भी।
- अब आप की आवेदन प्रक्रिया पूरी हो चुकी है और आपका आवेदन फॉर्म भर चुका है।
SELECT BANK AFTER FILING APPLICATION FORM
- आवेदन फॉर्म के बाद आपको बैंक चुनना है जिसमें आप आवेदन करना चाहते हैं।
- Website पर ही आप आपकी पात्रता के हिसाब से बैंक की लिस्ट दे दी जाएगी जो उतना लोन उपलब्ध करा रहे हैं।
- उनमें से आप कोई भी बैंक चुन सकते हैं।
- एक बार में आप 3 बैंक में आवेदन कर सकते हैं।
- बैंक की ब्रांच को चुने जो आपके नजदीक हो।
- बस अब आप अप्लाई कर चुके हैं। आपको कुछ समय के लिए इंतजार करना होगा।
Application filing के बाद लोन की स्थिति चेक करें
- अपनी profile पर जाकर आप “Application Status” पर क्लिक करें। जहां आप अपने आवेदन की स्थिति देख सकते हैं।
- वहां आपको रिमार्क का ऑप्शन दिखेगा।
- अगर बैंक Approve कर देते हैं तो: remark में “Approve” आएगा।
- अगर किसी और कागज की जरूरत है तो: “on hold” लिखा आएगा।
- और अगर आप पात्र नहीं है तो: “Rejected” आ जाएगा।
- जब online approval मिल जाए तो आपको बैंक जाना होगा। बैंक से ही आपको लोन की राशि दी जाएगी।
- एक बार approve होने के बाद यह निश्चित है कि आप को लोन मिल ही जाएगा।
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आधिकारिक वेबसाइट
इस वेबसाइट के जरिये आप योजना में ऑनलाइन apply कर सकते हैं। अगस्त 2022 में इसमें 40 बैंक और 133 loan schemes शामिल हैं।
विद्यार्थी आसानी से किसी भी बैंक में online registration कर सकते हैं। और अपने आवेदन की update भी यहीं से देख सकते हैं।
Contact Details
- Phone no. 020-2567 8300
- Email ID: vidyalakshmi@nsdl.co.in
FAQs -
क्या education loan बिना गिरवी रखे मिल सकता है?
हाँ। अगर आप 6.5 लाख से कम का लोन लेते हैं तो आपको कुछ भी गिरवी रखने की जरुरत नहीं है।
लोन की प्रक्रिया में लगभग कितना समय लगता है?
अगर आपके पास सारे दस्तावेज मौजूद हैं तो आपको लगभग 1-2 हफ्ते लग सकते हैं।
Common Education Loan Application Form (CELAF) क्या है?
इस फॉर्म के जरिये आप किसी भी बैंक में लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। इसे आप विद्या लक्ष्मी portal से online registration कर सकते हैं।
Vidya Lakshmi के जरिए अत्यधिक कितने बैंक में आवेदन किया जा सकता है?
आप अधिक से अधिक 3 बैंक में एक साथ आवेदन कर सकते हैं।
Vidya Lakshmi के जरिये Education लोन का interest कितना है?
यह बैंक पर निर्भर करता है। अलग अलग बैंक अपने हिसाब से ब्याज लेते हैं।
लोन पर कितना ब्याज देना होगा इसकी जानकारी कहाँ से मिलेगी?
जब आप Vidya Lakshmi में आवेदन करते हैं तो बैंक को चुनने से पहले ही आपके पास ब्याज, अवधि एवं अन्य जानकारी आ जाती हैं।
लोन पर ब्याज कब शुरू होता है?
जैसे ही आपको लोन की amount मिलती है उस पर ब्याज भी शुरू हो जाता है।
हमें एजुकेशन लोन किस किस पर मिल सकता है?
एजुकेशन लोन आपकी फीस, लैपटॉप और जैसा भी आप लोन लेते हैं उसी के अनुसार आपको लोन कवरेज मिल जाती है।
Moratorium period (ऋण स्थगन) क्या है?
जब तक आपकी पढाई चलती है आपको EMI नहीं देना पड़ता। Moratorium period वह अवधि है जिसमे आपको पढाई होने के बाद EMI नहीं भरनी पड़ती। यह कुछ आधा या एक साल की होती है।
जैसे – अगर आपकी पढाई 3 साल की है और आपको EMI से 4 साल की छूट दी गयी है। ऐसे में 1 साल moratorium period कहलाता है।
क्या एजुकेशन लोन में लड़कियों को कोई अलग लाभ मिलते हैं?
हाँ, लड़कियों को education loan काम ब्याज पर मिलता हैं।
Education Loan लेते वक्त किन चीजों का ध्यान रखें?
- ब्याज, EMI (equated Monthly Installment)
- समय अवधि
- Moratorium Period.
- Coverage – क्या सिर्फ फीस या उससे जुड़े और खर्चे भी शामिल हैं या नहीं।
- Pre-Payment expenses – कई बार जब आप पहले लोन को चुकाने का सोचते हैं तो उसपर बैंक अन्य charges लगते हैं। लोन लेते वक्त यह कोशिश करें की लोन में pre-payment करने पर अतिरिक्त पैसे न लिए जाएं।
पैन कार्ड के लिए ऑनलाइन अप्लाई कहाँ से करें?
क्या विद्या लक्ष्मी के जरिये विदेश में पढाई के लिए भी लोन ले सकते हैं ?
हाँ। लेकिन यह जरूरी नहीं है की आपको सभी मौजूद लोन की जानकारी यहाँ मिल जाये। आप एक बार कोशिश कर सकते हैं। इसमें समय के साथ और लोन स्कीम्स भी जोड़ी जा रही हैं।
क्या NRI Vidya Lakshmi के जरिये लोन ले सकते हैं?
इस portal का लाभ केवल भारत के नागरिकों को है।
Vidya Lakshmi Portal में कितनी Education loan schemes शामिल हैं?
अगस्त 2022 में इसमें 40 बैंक और 133 लोन। सरकार धीरे-धीरे करके और स्कीम्स भी जोड़ रही है।
