प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (Pradhan Mantri Mudra Yojana) भारतीय सरकार द्वारा चलाई गई योजना है जिसमें छोटे बिजनेस को 10 लाख तक का लोन उपलब्ध कराया जाता है।
इसमें 3 तरह से लोन को विभाजित किया गया। “शिशु”, “किशोर” और “तरुण”। यह निश्चित करते हैं कि बिजनेस को कितने पैसों की जरूरत है और वह अपने विकास के किस चरण पर है।
PMMY योजना का उद्देश्य, छोटे व्यवसायों की 10 लाख तक की जरूरत पूरा करना है।
Contents
- 1 PM Mudra Yojana ओवरव्यू
- 2 Pradhan Mantri Mudra Yojana क्यों शुरू की गई?
- 3 E- Mudra Yojana में किस- किस तरह का लोन मिलता है?
- 4 Pradhan Mantri Mudra Yojana के लाभ (Benefits of PMMY scheme)
- 5 Mudra Yojana में कौन आवेदन कर सकता है?
- 6 किस तरह के बिजनेस के लिए मुद्रा लोन लिया जा सकता है?
- 7 आवश्यक दस्तावेज
- 8 आवेदन की प्रक्रिया
- 9 मुद्रा कार्ड क्या है? (What is Mudra Card?)
- 10 किस तरह के बैंक मुद्रा लोन उपलब्ध कराते हैं?
- 11 E - Mudra loan से जुडी परेशानी के लिए कहाँ संपर्क करें?
- 12 आधिकारिक वेबसाइट
- 13 Conclusion
- 14 FAQs
PM Mudra Yojana ओवरव्यू
| योजना | प्रधानमंत्री मुद्रा योजना |
|---|---|
| कब लांच हुई | 2015 में |
| किसने लांच | माननीय प्रधानमंत्री श्री नरेंद्र मोदी जी ने |
| उद्देश्य | गैर-कृषि लघु उद्यमों को स्थापित करने और उन्हें विकसित करने में सहायता करना |
| ऋण राशि | ₹50,000 से ₹10 लाख तक |
| लोन प्रकार | शिशु, किशोर, और तरुण |
| ब्याज दरें | बैंक द्वारा निर्धारित |
| पात्रता | गैर-कृषि लघु उद्यम शुरू करने वाले कोई भी व्यक्ति |
| मार्जिन मनी | लोन राशि के आधार पर |
| गारंटी | लोन राशि के आधार पर |
| आवेदन प्रक्रिया | बैंक शाखाओं के माध्यम से |
| महत्वपूर्ण दस्तावेज | आधार कार्ड, पैन कार्ड, आय प्रमाण, व्यवसाय योजना |
| ऑफिसियल वेबसाइट | mudra.org.in |
Pradhan Mantri Mudra Yojana क्यों शुरू की गई?
भारत में Entrepreneurship की कमी है। क्योंकि गैर सरकारी क्षेत्रों में पैसे की कमी है। छोटे और गैर सरकारी व्यवसायों की पहुँच पैसे के 90% से अधिक औपचारिक स्तोत्रों तक नहीं है।
यही वजह है की इस योजना को शुरू किया गया। ताकि गैर सरकारी व्यवसायों का विकास हो सके। और उनकी पैसे से जुडी कमी पूरी हो सके।
E- Mudra Yojana में किस- किस तरह का लोन मिलता है?
मुद्रा योजना में लोन को तीन तरह से विभाजित किया है:
शिशु लोन:
इस लोन के अंदर 50,000 तक की राशि उपलब्ध कराई जाती है। अगर आप अभी नया बिजनेस शुरू करना चाहते हैं तो शिशु लोन आपको आसानी से मिल सकता है।
किशोर लोन:
PMMY किशोर लोन में 50,000 के से लेकर 5 लाख तक का लोन उपलब्ध कराया जाता है। आप नया बिजनेस शुरू कर रहे हैं या अभी आपने नया बिजनेस शुरू किया है तो आपको यह लोन आसानी से मिल सकता है।
तरुण लोन:
Pradhan Mantri Mudra Yojana के अंतर्गत लोन में आपको 5,00,001 से लेकर 10 लाख तक का लोन मिल सकता है।
अगर आपका बिजनेस काफी समय से शुरू हुआ है और आप उसका विस्तार करना चाहते हैं तो आपको यह लोन आसानी से मिल सकता है।
ध्यान दें, इन सभी लोन की कोई निश्चित ब्याज दर नहीं है। ब्याज दर को स्वयं बैंक निश्चित करते हैं। आपको ब्याज दर का बैंक से ही पता करना होगा।
यह तीनों ही लोन आपको नीचे दिए गए किसी भी तरीके से मिल सकते हैं
- Term Loan.
- Overdraft Limit.
- Working Capital Loans.
- Composite Loans for acquiring Capital Assets.
Pradhan Mantri Mudra Yojana के लाभ (Benefits of PMMY scheme)
मुद्रा लोन के निम्नलिखित लाभ हैं-
- छोटे और अति लघु उद्योगों को 10 लाख तक के लोन की सुविधा।
- इस योजना के लिए किसी भी सिक्योरिटी या कुछ भी गिरवी रखने की जरूरत नहीं है।
- आवेदन का कोई भी processing चार्ज नहीं है।
- इस लोन को किसी भी तरह से इस्तेमाल किया जा सकता है।
- ई- मुद्रा लोन की कोई न्यूनतम सीमा नहीं है। आप कम से कम कितने भी पैसे का लोन ले सकते हैं।
मुद्रा लोन लेने के बाद आप आसानी से अपना कोई भी लघु उद्योग शुरू कर सकते हैं।
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Mudra Yojana में कौन आवेदन कर सकता है?
- आवेदक का क्रेडिट स्कोर अच्छा होना चाहिए।
- आवेदक किसी भी बैंक या वित्तीय संस्था से दिवालिया ना हो।
- जिस कारण से आप लोन लेना चाहते हैं उसके लिए आपके पास जरूरी योग्यता, अनुभव एवं जानकारी होनी चाहिए।
- जिस कारण से आप लोन लेना चाहते हैं उसके हिसाब से आपके पास शैक्षणिक योग्यता भी होनी चाहिए।
ध्यान दें, जब आप आवेदन प्रक्रिया पूरी करने के लिए बैंक जायेंगे तो आपसे आपके बिज़नेस से जुड़े कुछ प्रश्न भी किये जायेंगे। वो आपकी योग्यता को मापने के लिए होंगे।
Which individual can Apply in PMMY -
- Individuals
- Proprietary Concern
- Partnership Firm
- Private Limited Company
- Public Company
- Entities of any other legal forms
किस तरह के बिजनेस के लिए मुद्रा लोन लिया जा सकता है?
ग्रामीण या शहरी किसी भी तरह के बिजनेस योजना से लाभ ले सकते हैं। बिजनेस की सूची नीचे दी गई है:
- Small manufacturing units
- दुकानदार
- फल व सब्जी बेचने वाले
- ट्रक चलाने वाले
- Service sector units
- खाद्य-सेवा इकाइयां (Food-service units)
- Repair shops
- Machine operators
- Small industries
- कलाकार
- Food processors and others.
- ‘Activities allied to agriculture’, e.g. pisciculture, bee keeping, poultry, livestock, rearing, grading, sorting, aggregation agro industries, diary, fishery, agriclinics and agribusiness centres, food & agro-processing, etc. (excluding crop loans, land improvement such as canal, irrigation and wells).
आवश्यक दस्तावेज
- पैन कार्ड, आधार कार्ड।
- बिजनेस का एड्रेस प्रूफ(Address proof) और आईडी (Licenses/Registration Certificates/Deed Copy, etc.).
- आपको लोन की जरूरत क्यों है उसका प्रूफ जैसे equipment quotations, vendor details, etc.
- आप इनकम टैक्स भरते हैं तो आपकी आइटीआर। नहीं तो आपको अपनी हर महीने की सेल, लाभ, नुकसान, कर्ज, आदि की सारी जानकारी भरनी होगी।
- आवेदक की फोटो।
- मुद्रा लोन का एप्लीकेशन फॉर्म : यह आप ऑनलाइन भी भर सकते हैं या बैंक जाकर भी।
आवेदन की प्रक्रिया
इस प्रक्रिया के जरिए आप यह देख सकते हैं कौन कौन से बैंक किस दर पर लोन उपलब्ध करा रहे हैं। और अपने हिसाब से किसी भी बैंक में आवेदन कर सकते हैं।
आवेदन के लिए निचे दी गयी प्रक्रिया को follow करें।
- आवेदन के लिए आप नीचे दिए गए लिंक पर क्लिक करें –https://www.jansamarth.in/home
- रजिस्टर पर क्लिक करें
- अपना फोन नंबर और उस पर आया ओटीपी भरे।
- Privacy policy, term condition, disclaimer पर agree करें और ईमेल आईडी (Email ID) भरे।
- आप किस तरह का लोन लेना चाहते हैं बिजनेस के लिए, स्टार्टअप के लिए या वाहन के लिए वह चुने।
- अब आप अपनी एप्लीकेशन को सबमिट कर दे।
- जो जो बैंक लोन उपलब्ध करा रहे हैं उन सभी की सूची आपके सामने आ जाएगी।
- आप अपने हिसाब से जो सुविधा बेहतर लगे उस बैंक को चुन लीजिए और submit कर दीजिए।
- आपके सामने option आएगा, जहां से आप अपना सर्टिफिकेट डाउनलोड कर सकते हैं।
इस तरह आपकी आवेदन प्रक्रिया पूरी होगी उसके बाद जिस बैंक को आपने चुना है। वहां आपको स्वयं जाना होगा और तभी आप को लोन मिलेगा।
जिस भी डॉक्यूमेंट कि वहां जरूरत होगी आपको वह जमा कराने होंगे।
मुद्रा कार्ड क्या है? (What is Mudra Card?)
MUDRA Card is an innovative credit product जिसके जरिए लोन आसान हो जाता है। यह एक RuPay का डेबिट कार्ड है जिसके जरिए आप एटीएम के जरिए पैसे निकाल सकते हैं।
इसमें जब भी आपके पास पैसे उपलब्ध हो आप जमा भी करा सकते हैं, जिससे ब्याज कम हो जाता है।
किस तरह के बैंक मुद्रा लोन उपलब्ध कराते हैं?
लगभग हर तरीके के सरकारी और गैर सरकारी बैंक या वित्तीय संस्थाएं e-mudra लोन उपलब्ध कराती है।
- Public Sector Banks
- Private Sector Banks
- State operated cooperative banks
- Rural banks from regional sector
- Institutions offering micro finance
- Financial companies other than banks
E - Mudra loan से जुडी परेशानी के लिए कहाँ संपर्क करें?
- Contact number for Pradhan Mantri Mudra Yojana: 011-47072748
- National Toll Free Number: 18001801111 / 1800110001
- Contact e-mail id missionmudra-dfs@nic.in
- State Wise Contact numbers – PDf_contacts_PMMY
आधिकारिक वेबसाइट
प्रधान मंत्री मुद्रा योजना official Website- https://www.mudra.org.in/
Conclusion
मुद्रा योजना और स्टार्टअप इंडिया योजना (Startup India Yojana) की सहायता से लोन लेकर आप अपने बिज़नेस या लघु उद्योग को आसानी से शुरू कर सकते हैं।
यह योजना नए उद्यमियों के लिए काफी मदगार है। क्योंकि इस योजना के ज़रिये उन्हें किसी गारंटर की भी जरुरत नहीं पड़ती।
हमें उम्मीद है आपको यह आर्टिकल अच्छा लगा होगा और यह आर्टिकल जरूर आपके काम आएगा।
इस योजना से सम्बंधित यदि आपके मन में कोई प्रश्न है या आप पूछना चाहते हैं तो कमेंट करके पूछ सकते हैं।
FAQs
मुद्रा (MUDRA) क्या है?
मुद्रा एक Micro Units Development & Refinance Agency(MUDRA) है। इसका निर्माण छोटे गैर-सरकारी व्यवसायों को लोन दिलाने के लिए किया गया। ये बैंक्स, NBFC (non-banking financial company) और MFIs (microfinance institutions) के जरिये राशि उपलब्ध कराते हैं।
अगर बिजनेस के लिए लेना चाहते हैं तो क्या जानकारी भरनी होंगी?
- आपका बिजनेस किस तरह का है।
- कितने लोन की आवश्यकता है।
- बिजनेस नया है या शुरू किया है या पुराना है।
- उसके बाद आपको अपने आधार कार्ड, पैन कार्ड, उद्यम नंबर, खरीद-बेक और बैंक अकाउंट की जानकारी बनी होगी।
- आधार कार्ड से जुड़े नंबर पर OTP आएगा उसे भरें।
- अगर आप ITR file नहीं करते हैं, तो आपको सारी जानकारी खुद भरनी होगी। जैसे आपका sale detail, Income tax, बैंक की जानकारी, कितने लोग काम करते हैं, बिजनेस का एड्रेस, बिजनेस के मालिक और पार्टनर्स की जानकारी।
- फिर आपको जानकारी देनी होगी कि आपका बिजनेस किस तरह का है। आपकी product या service इस किस तरह के हैं। किस काम को लोन चाहिए और भी अन्य जानकारी भी उपलब्ध करानी होगी।
- अगर आपने पहले कोई लोन लिया हुआ है तो उसकी भी जानकारी आपको देनी होगी।
योजना के जरिये अभी तक कितने लोगों को लाभ मिल चुका है?
वित्तीय वर्ष 2021-22 में 5,37,95,526 लोन दिए गए हैं। जो की ₹321759.25 करोड़ हैं।
क्या विकलांग व्यक्ति भी PMMY ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं?
हाँ। भारत का कोई भी नागरिक जो ऋण लेने के लिए पात्र है और उनके पास आमदनी का व्यवसाय है, योजना में आवेदन कर सकते हैं।
क्या Pradhan Mantri Mudra Yojana के जरिये CNG Tempo या टैक्सी खरीद सकते हैं?
हाँ। अगर आवेदक उनका इस्तेमाल अपने व्यवसाय के लिए करता है तो वह Mudra loan से खरीद सकता है।
E-Mudra लोन को चुकाने की प्रक्रिया क्या है?
जब आप लोन लेंगे तभी यह बैंक द्वारा ही तय किया जायेगा।
अगर आप, Term Loan या Demand Loan लेते हैं तो आपको ज्यादा से ज्यादा 84 महीने में लोन चुकाना होगा।
अगर आप Working Capital के लिए लोन लेते हैं तो 12 महीने में लोन चुकाना होगा।
प्रधान मंत्री मुद्रा योजना में ज्यादा से ज्यादा कितना लोन लिया जा सकता है?
10 लाख। इससे ज्यादा का लोन नहीं लिया जा सकता।
अगर मुद्रा योजना के तहत मिलने वाला लोन पहले भर देते हैं तो क्या चार्ज लगेंगे?
ऐसे में कोई चार्ज नहीं लगेगा। आप बिना किसी परेशानी के लोन समय से पहले भर सकते हैं।
Mudra Loan को बंद कराते वक्त कोई चार्ज लगता है क्या ?
नहीं। लोन के बंद होते वक्त आपको कोई पैसे नहीं देने हैं।
प्रधान मंत्री मुद्रा लोन के लिए एक बेहतर बैंक का चुनाव कैसे करें?
आप ऑफलाइन आवेदन की बजाए, ऑनलाइन आवेदन करें। उसमे आपको सारे बैंक की सूचि, उनके द्वारा दी गयी लोन की शर्त, किश्त, ब्याज की सूचि मिल जाती है। उसके हिसाब से आप बैंक का चुनाव कर सकते हैं। आवेदन की प्रक्रिया यहाँ से देखें – Click here
क्या मुद्रा लोन में कोई सब्सिडी है?
नहीं। प्रधान मंत्री मुद्रा योजना में सब्सिडी नहीं है। हालाँकि अगर आपका लोन किसी अन्य योजना में भी शामिल होता है तो सब्सिडी मिल सकती है।
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